- Qu’est-ce qu’une carte à puce?
- Quels sont les avantages de la carte à puce?
- En quoi la carte à puce diffère-t-elle de votre carte actuelle?
- La bande magnétique disparaîtra-t-elle des cartes bancaires?
- Quand recevrez-vous une carte à puce?
- Pouvez-vous changer le NIP de votre carte à puce?
- Que pouvez-vous faire pour mieux protéger votre NIP?
- Comment savoir si un terminal est compatible avec les cartes à puce?
- Devez-vous signer un reçu après avoir entré votre NIP?
- Le numéro de votre carte à puce sera-t-il différent de celui de votre carte actuelle?
- Pouvez-vous utiliser votre carte à puce à l’étranger?
- Quand le passage aux cartes à puce sera-t-il terminé?
- Quels renseignements sont enregistrés sur la puce?
- Où pouvez-vous obtenir des renseignements complémentaires sur la technologie des puces?
- Si vous ne voulez pas de carte à puce, pouvez-vous garder votre carte actuelle?
- Comment fonctionnent les cartes à puce pour les achats en ligne ou par téléphone?
- Que faire si votre carte à puce ne fonctionne pas chez un commerçant?
- Quelle est la différence entre une carte de crédit à puce et une carte de crédit avec PayPassMD?
- Est-il possible de compromettre les renseignements d’une carte à puce ?
1. Qu’est-ce qu’une carte à puce?
Une carte à puce est une carte de débit ou de crédit à laquelle est intégrée une puce pour une sécurité et une commodité accrues. La contrefaçon de la puce et la duplication de l’information qu’elle contient sont donc extrêmement difficiles.
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2. Quels sont les avantages de la carte à puce?
La technologie des puces est déjà largement utilisée dans le monde et rend un système de paiement sûr encore plus sécuritaire, car elle réduit la fraude. Les cartes à puce contiennent une puce informatique très difficile à contrefaire et dont les données sont chiffrées. Pour chaque transaction qu’il fait avec sa carte à puce, le titulaire doit entrer son numéro d’identification personnel (NIP). Les transactions effectuées avec une carte à puce sont plus sécuritaires parce que vous ne perdez jamais votre carte de vue.
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3. En quoi la carte à puce diffère-t-elle de votre carte actuelle?
Pour faire une transaction avec une carte à puce, vous insérez votre carte dans le lecteur à puce du terminal. Elle y reste jusqu’à ce que la transaction soit terminée. Pour TOUT achat réglé à un terminal acceptant les cartes à puce, vous devez entrer votre NIP, et ce, même si vous payez avec une carte de crédit, auquel cas vous n’avez toutefois pas de reçu à signer. La transaction terminée, un message vous demande de retirer votre carte du terminal.
Les cartes à puce de BMO Banque de Montréal continueront toutefois de comporter une bande magnétique au verso. Dans les commerces qui ne traitent pas les cartes à puce, vous pourrez donc régler vos achats de la même façon que vous le faites maintenant.
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4. La bande magnétique disparaîtra-t-elle des cartes de débit et de crédit à puce?
Les cartes à puce continueront de comporter une bande magnétique au verso. Elles seront donc acceptées dans les pays qui n’ont pas encore adopté la technologie des puces, comme les États-Unis. Pendant plusieurs années encore, les terminaux utilisant la technologie des puces accepteront également les cartes à bande magnétique.
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5. Quand recevrez-vous une carte à puce et un NIP?
BMO Banque de Montréal lance ses cartes de débit et cartes de crédit à puce en octobre 2008. Les cartes ne seront pas toutes remplacées en même temps, le processus étant échelonné sur plusieurs années. Avant que votre carte de crédit expire, vous recevrez avec le relevé mensuel un avis vous annonçant qu’une puce sera intégrée à la nouvelle carte. Avant de recevoir votre carte de crédit à puce, vous recevrez votre NIP par la poste.
Pour ce qui est des cartes de débit, vous recevrez la carte à puce par la poste. Vous utiliserez le même NIP que votre carte de débit actuelle. Durant le passage à la carte à puce, tout se passe comme d’habitude. Vous pouvez donc utiliser votre carte actuelle en toute confiance, comme vous l’avez fait jusqu’ici.
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6. Pouvez-vous changer le NIP de votre carte à puce?
Oui. Vous pouvez changer le NIP qui vous a été attribué pour un numéro de votre choix à n’importe quel guichet automatique de BMO Banque de Montréal.
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7. Que pouvez-vous faire pour mieux protéger votre NIP?
Votre NIP est très important. Mémorisez-le et ne le divulguez à personne. Vous pouvez le changer à n’importe quel guichet automatique de BMO Banque de Montréal. Pour une sécurité accrue, nous vous recommandons de changer votre NIP périodiquement. Choisissez-en-un qui est facile à retenir.
- Ne gardez pas votre NIP sur papier ni dans un fichier électronique.
- Ne le confiez à personne, que ce soit au téléphone, en ligne ou dans un courriel.
- Cachez votre NIP! Quand vous composez votre NIP à un guichet automatique, servez-vous de votre main libre ou de votre corps pour le masquer.
8. Comment savoir si un terminal est compatible avec les cartes à puce?
Pour savoir si un terminal est compatible avec les cartes à puce, recherchez le symbole ci-contre.
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9. Devez-vous signer un reçu après avoir entré votre NIP?
Lorsque vous réglez un achat avec une carte à puce, vous n’avez aucun reçu à signer. Votre NIP confirme la validité de la transaction et la complète. Pendant le passage aux cartes à puce, certains commerçants pourront cependant vous demander de signer un reçu pour les achats réglés avec une carte de crédit. Cette mesure est temporaire d’ici à ce que tous les commerçants se familiarisent avec la nouvelle technologie.
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10. Le numéro de votre carte à puce sera-t-il différent de celui de votre carte actuelle?
Dans la plupart des cas, non. Nous déployons tous nos efforts pour que le numéro des nouvelles cartes corresponde à celui des cartes actuelles.
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11. Pouvez-vous utiliser votre carte à puce à l’étranger?
Oui. La carte à puce peut être utilisée partout dans le monde, dans les commerces qui acceptent les cartes de crédit et de débit. Si vous voyagez à l’extérieur du Canada, appelez-nous au 1-800-263-2263 (ATS, 1-866-859-2089) pour nous en avertir. Nous serons ainsi en mesure de prévenir d’éventuels problèmes, comme des transactions refusées, lorsque vous utiliserez votre carte de crédit à l’étranger.
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12. Quand le passage aux cartes à puce sera-t-il terminé?
Le passage à la carte à puce ne sera terminé que dans quelques années. Chaque institution financière a établi son propre calendrier pour fournir à ses clients une carte à puce.
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13. Quels renseignements sont enregistrés sur la puce?
La puce contient les mêmes renseignements que la bande magnétique de votre carte actuelle.
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14. Où pouvez-vous obtenir des renseignements complémentaires sur la technologie des puces?
Pour en savoir plus, consultez les sites suivants :
MasterCard
Interac
ACT Canada (anglais)
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15. Si vous ne voulez pas de carte à puce, pouvez-vous garder votre carte actuelle?
Non. Les cartes à puce doivent remplacer les cartes comportant uniquement une bande magnétique d’ici 2011.
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16. Comment fonctionnent les cartes à puce pour les achats en ligne ou par téléphone?
Les transactions en ligne et au téléphone seront effectuées comme elles le sont maintenant. Si vous utilisez une carte de crédit, vous aurez peut-être à utiliser le code de sécurité à trois chiffres qui se trouve au verso de votre carte ou votre code MasterCard SecureCode. Pour les transactions en ligne et au téléphone, vous n’avez pas à utiliser votre numéro d’identification personnel (NIP). Ne révélez jamais votre NIP à qui que ce soit.
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17. Que faire si votre carte à puce ne fonctionne pas chez un commerçant?
Vous ne devriez pas avoir de difficultés, mais si c’est le cas, demandez au commerçant d’appeler l’entreprise qui lui fournit son terminal et le soutien pertinent. Si le problème n’est pas réglé, veuillez nous appeler.
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18, Quelle est la différence entre une carte de crédit à puce et une carte de crédit avec PayPassTM?
Si vous avez une carte MasterCard BMO avec PayPass, votre carte est munie d’une technologie qui communique avec les terminaux PayPass. Dans les commerces ayant un terminal PayPass, vous pouvez régler vos achats sans avoir à glisser votre carte dans le lecteur. Votre nouvelle carte de crédit à puce donnera elle aussi accès au service PayPass. Vous continuerez donc de profiter du côté pratique de PayPass, tout en bénéficiant de la sécurité accrue qu’offre la technologie des puces.
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19, Est-il possible de compromettre les renseignements d’une carte à puce ?
À ce jour, nous ne connaissons aucun cas de fraude par carte à puce. Toutefois, bien que la puce intégrée à votre carte soit protégée par un large éventail d’éléments et de mesures de sécurité qui créent un écran multicouche contre la fraude, il n’est pas impossible que les renseignements contenus sur la bande magnétique soient compromis.
Les cartes à puce comprennent aussi une bande magnétique pour que les titulaires puissent les utiliser partout, même dans les établissements et chez les commerçants qui n’utilisent pas la technologie des puces. Les transactions par bande magnétique sont encore sûres, mais, pour votre sécurité, BMO Banque de Montréal adopte une attitude proactive sur le plan de la prévention de la fraude et remplace les cartes qui présentent un potentiel de risque.
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