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Autres sources de revenu de retraite
Encaissement du REER
L’encaissement du REER est rarement recommandé, parce que la totalité des avoirs accumulés dans le régime est alors imposée en tant que revenu à votre taux marginal l’année de son retrait.
Vous pourriez ainsi céder à l’impôt près de la moitié de vos économies. Pour continuer à reporter l’impôt, vous devez convertir votre REER en rente ou en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).
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Rentes
Vendues par les compagnies d’assurance, les rentes permettent de toucher un revenu garanti pour le reste de votre vie ou pour une période déterminée à l’avance. Le montant des versements est fonction des taux d’intérêt en vigueur au moment de l’achat et du type de rente choisi.
Les versements d’une rente sont imposables lorsqu’ils sont reçus. Vous pouvez choisir une rente à terme, qui vous attribuera un revenu pour une période donnée, ou une rente viagère, qui effectuera des versements à vie. Plus la durée ou l’espérance de vie est longue, plus les versements sont faibles. Ces derniers sont davantage réduits si vous désignez un rentier successeur ou un bénéficiaire.
En vertu de certaines rentes, aucune valeur résiduelle n’est versée à votre succession à votre décès, peu importe la somme d’argent que vous avez reçue. Une fois établies, les rentes ne vous accordent pratiquement aucune souplesse ni aucun contrôle quant au montant des versements, ce qui ne jouera en votre faveur que si les taux sont élevés.
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Régime d’épargne non enregistré
Si vous possédez des placements non enregistrés, vous pouvez les utiliser pour arrondir votre revenu actuel. Les placements à terme BMO et les fonds d’investissement BMO peuvent être structurés de manière à vous procurer un revenu qui vous sera versé une fois par mois, par semestre ou par année, selon le type de placement que vous aurez choisi.
Pour en savoir plus sur les placements à terme BMO
Pour en savoir plus sur les fonds d’investissement BMO
Remarque : Si vous avez des placements enregistrés et non enregistrés, il est généralement préférable de tirer les revenus dont vous avez besoin des placements non enregistrés avant de convertir votre REER en un FERR (si vous n’avez pas encore atteint 71 ans). Vous pourrez ainsi continuer à protéger de l’impôt vos fonds détenus dans un REER, jusqu’à ce que vous en ayez besoin.
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Utilisation de la valeur nette d’une maison
Si vous avez des fonds importants immobilisés dans votre maison et que vous ne comptez pas la vendre, pensez au Programme de revenu résidentiel CHIP disponible par l’intermédiaire de BMO Banque de Montréal. Si vous êtes propriétaire et avez 62 ans ou plus, ce programme vous permet d’avoir accès à des fonds correspondant à 10 % à 40 % de la valeur estimative de votre propriété. Pour en savoir plus
Une autre option qui vous est offerte est la Marge-crédit sur valeur domiciliaire. En utilisant l’avoir net accumulé dans votre maison, vous pouvez obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible sur une marge de crédit à taux variable.
Sources de revenu de retraite complémentaires
Le fait de vivre et de travailler au Canada vous rend admissible au système de revenu de retraite du pays, qui comprend la Sécurité de la vieillesse et le Régime de pension du Canada. Les régimes de pension de l’État ne sont pas conçus pour combler tous vos besoins financiers à la retraite. Tout au plus visent-ils à constituer une base modeste que vous devrez compléter par des régimes d’épargne individuels. Pour en savoir plus
Votre employeur peut également vous aider à vous constituer une épargne-retraite grâce à un régime de retraite. Discutez-en avec lui pour savoir si cette situation s’applique à vous.
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